مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

تعريف

عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب تعتبر مصدر الخطر الأساسي للبنوك ومؤسسات السوق المجتمع المالي ككل. وقد أصدرت الحكومة السعودية ، بالاشتراك مع مؤسسة النقد العربي السعودي وهيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية ، تشريعات تهدف إلى منع عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتي تفرض متطلبات معينة على المؤسسات المرخصة كلُ في نطاق اختصاصها.

وحيث أن بلوم إنفست شركة مسجلة ومرخصة ومقرها في المملكة العربية السعودية فإن التشريعات السعودية لها أهمية قصوى بالنسبة للشركة. اعتمدت بلوم انفست المتطلبات السعودية كحد أدنى من المعايير التي يتعين اعتمادها لتقليل استخدام منتجاتها وخدماتها في عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب

الإطار القانوني والتنظيمي

أصول التشريعات السعودية الصادرة في هذا الشأن هي:

• اللائحة التنفيذية لنظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله الصادرة بموجب قرار مجلس الوزراء السعودي رقم 228 تاريخ 02/05/1440 هـ الموافق 08/01/2019 م.
• دليل تنفيذ آلية تطبيق قرارات مجلس الأمن المتعلقة بمنع انتشار اسلحة الدمار الشامل وتمويله الصادر بالأمر السامي الكريم رقم 10130 بتاريخ 01/03/1439 هـ الموافق 19/11/2017 م وقرار هيئة السوق المالية رقم ص 6/6/2259/19 تاريخ 20/07/1440 هـ الموافق 27/03/2017 م.
• تعميم هيئة السوق المالية رقم الصادر : ص 6/6/2184/19 تاريخ 18/07/1440 هـ الموافق 25/03/2019 م المتعلق بمؤشرات إخفاء هوية المستفيد الحقيقي.

أهداف السياسة

تتلخص اهداف هذه السياسة بما يلي:

• منع استخدام الخدمات التي تقدمها بلوم انفست بالإضافة الى منتجاتها المالية في عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• منع الإضرار باسم الشركة وسمعتها من خلال الارتباط بالشخاص الذين يقومون بعمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• التأكد من التزام بلوم انفست بالتشريعات واللوائح الخاصة بعمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادرة عن حكومة المملكة اينما تزاول اعمالها.

نطاق السياسة

تعتبر تلبية متطلبات هذه السياسة ذات أهمية قصوى ولها الأسبقية على الجوانب التجارية الأخرى لإدارة علاقات الشركة مع عملائها.

تطبيق السياسة

ستنفذ شركة بلوم انفست السياسات والإجراءات وفقًا للمعايير التي تطلبها التشريعات السعودية (أو لأي معيار أعلى مطلوب دوليًا) ، والتي تقوم على:

• تحديد ومعرفة عملائها.
• التأكد من الاحتفاظ بالسجلات والمحافظة عليها.
• توفير التدريب للموظفين المعنيين لتمكينهم من الفهم والوفاء بالتزامات بلوم انفست بموجب التشريعات السعودية.
• ضمان الإبلاغ عن العمليات المشبوهة إلى مسؤول الالتزام الذي سيحدد ما إذا كان يتعين تقديم تقرير إلى وحدة الاستخبارات المالية السعودية.
• تزويد مسؤول الالتزام إمكانية الوصول إلى المعلومات التي قد تساعده في القيام بواجباته.
• التأكد من أن جميع الاجراءات والضوابط تنفذ وتعمل بشكل فعال لمنع عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

المسؤوليات

المسؤوليات المرتبطة بهذه السياسة هي:

• لجنة المطابقة والالتزام هي المسؤولة عن هذه السياسات، تحديثها وتطبيقها.
• مسؤول المطابقة والالتزام ومكافحة غسيل الأموال هو الشخص المعني في اجراء التعديلات المطلوبة لهذه السياسة نتيجة لتغيير المتطلبات الداخلية والخارجية.
• مسؤول المطابقة و الالتزام ومكافحة غسيل الأموال هو المسؤول عن ضمان امتثال والتزام جميع موظفي بلوم انفست بهذه السياسات

الاعفاءات

لا يُسمح بأي خروج عن هذه السياسة باستثناء ما تم الاتفاق عليه رسميًا ومسبقًا مع مسؤول المطابقة والالتزام ومكافحة غسيل الأموال، بالتشاور مع لجنة المطابقة والالتزام.

اهمية الالتزام

بالإضافة إلى العقوبات الجنائية ، هناك قضية أساسية تتعلق بالسمعة يجب أخذها في الاعتبار فيما يتعلق بالامتثال والالتزام والضرر الكبير الذي قد يؤثر على اسم الشركة وسمعتها من خلال التورط في عملية غسيل أموال.

مراقبة العمليات

• تم وضع اجراءات لمراقبة تعاملات العملاء. ادارة المطابقة والالتزام تقوم بمراقبة العمليات واعداد تقارير يومية وربع سنوية لتحقيق مهام المراقبة.
• تتم مراجعة أي عملية لا تتناسب مع المعلومات المقدمة من قبل العميل عند فتح الحساب الاستثماري او تحديثه وذلك لتحديد ما اذا كان هناك من شبهة على هذه العملية.
• وبحسب تقديرهم الشخصي، يتعامل الموظفون مع اي عملية مشتبه بها، وذلك بناء على تعميم هيئة السوق المالية رقم الصادر : ص 6/6/2184/19 تاريخ 18/07/1440 هـ الموافق 25/03/2019 م المتعلق بمؤشرات إخفاء هوية المستفيد الحقيقي.

الابلاغ عن العمليات المشتبه بها

• يجب على أي موظف يرى أي نشاط أو معاملة أنها مشبوهة أن يقوم بالإبلاغ عن هذا الشك إلى مسؤول المطابقة والالتزام ومكافحة غسيل الأموال ، والذي يقوم بدوره وبعد التأكد مما توصل إليه الموظف ، بالإبلاغ عن تلك العملية، وتقديم نموذج الإبلاغ عن العمليات المشبوهة إلى وحدة التحريات المالية في المملكة.
• لا يجب مناقشة نموذج الإبلاغ عن العمليات المشبوهة مع احد باستثناء لجنة المطابقة والالتزام وذلك تفادياً لنشر واعلام العميل بوجود اشتباه.

الحفاظ على المعلومات وتحديثها

• وفقًا للتشريعات السعودية ولوائح هيئة السوق المالية ، سيتم تخزين أي معلومات ووثائق عن عمليات غسيل الأموال وتمويل الارهاب بشكل آمن لمدة عشر سنوات على الأقل. يجب تحديث المعلومات المتعلقة بالعملاء (التفاصيل الشخصية ، المستفيد الحقيقي ، وما إلى ذلك ...). وعلى مسؤول الامتثال ، من وقت لآخر ، التأكد من بذل جهود لتجديد معلومات العملاء.

التواصل وتدريب الموظفين

وفقًا للتشريعات السعودية ولوائح هيئة السوق المالية ، سيتم تخزين أي معلومات ووثائق عن عمليات غسيل الأموال وتمويل الارهاب بشكل آمن لمدة عشر سنوات على الأقل.

يجب تحديث المعلومات المتعلقة بالعملاء (التفاصيل الشخصية ، المستفيد الحقيقي ، وما إلى ذلك ...). وعلى مسؤول الامتثال ، من وقت لآخر ، التأكد من بذل جهود لتجديد معلومات العملاء.

التواصل وتدريب الموظفين

• يتعين على لجنة المطابقة والالتزام إعداد برنامج تدريبي حول طرق مراقبة العمليات المالية ، وفقًا لدليل إجراءات الرقابة و النصوص القانونية والتنظيمية الأخرى المعمول بها.
• ضمان التدريب المستمر للموظفين ومشاركة الاشخاص المسؤولين عن مراقبة العمليات والتدريب في الندوات وورش العمل والمحاضرات ذات الصلة ، حتى يتمكنوا من مواكبة أساليب مكافحة غسل الأموا وتمويل الارهاب.
• لتأكد من إرسال أي مواد جديدة صادرة عن السلطات فيما يتعلق بمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب إلى جميع الموظفين، وينبغي إجراء تدريب إذا لزم الأمر.